얼마 전 <오종철의 대한민국 성공시대>에서 '글쓰기 멘토링'이란 방송을 다시듣기로 듣게 되었습니다(최근엔 감성적인 글을 쓰는 것에 대한 멘토링을 해주시더군요). 그런데 이 프로그램에서 강사님이 '한 줄로 정의하기'를 가르쳐주면서 '유와 종차'개념을 활용하라고 하더군요. 예컨데 인간은, 생물 시간에 배운대로 동물 계- 척추동물 문 - 포강유동물 강 (포유강)- 영장 목- 인간 과 -인간 속- 인간 종으로 갈라지는데 이 중 영장 목에서부터 다른 영장류와 갈라집니다. 이게 '유', 그러니까 집단이 되고 이 영장류중에서 인간만이 가진 특징이 '종차'가 됩니다. 그래서 글쓰기 멘토링 강사님은 이런 식으로 인간을 '생각하는 동물'로 정의할 수 있다고 합니다.
그럼 팝펀딩은 '유와 종차'를 통해 정의하면 어떻게 될까요?
우선 의미있는 가장 큰 분류는 팝펀딩이 P2P 금융업체에 속한다고 볼 수 있습니다. 그럼 바로 '유와 종차'를 이용해 P2P 금융이 다른 금융기관과 다른 점은 무엇인지 알아볼까요? '정의하기'로 따지면 결코 어느 곳에도 꿇릴 것 없는 위키피디아에 P2P lending이라고 쳐보면, 개요에 다음과 같은 내용이 나옵니다.
Person-to-person lending (also known as peer-to-peer lending and social lending) is, in its broadest sense, the name given to a certain breed of financial transaction (primarily lending & borrowing, though other more complicated transactions can be facilitated) which occurs directly between individuals ("peers") without the intermediation/participation of a traditional financial institution. See also disintermediation. An enabling technology for person-to-person lending has been the Internet, where person-to-person lending appears in two primary variations: an "online marketplace" model and a "family and friend" model.
딱 첫 문장을 통해 '일종의 금융 거래를 전통적인 금융 조직 없이 직접 연결해준다'고 하네요. P2P 금융을 유와 종차를 통해 딱부러지게 소개해줍니다. 더욱 놀라운건 바로 하위 분류로 '온라인 시장' 모델과 '가족과 친구' 모델을 소개해준다는 거죠. 역시 '유와 종차' 개념을 철저히 보여주고 있네요 ^^
위키피디아 말고, 한국 언론에서 소개한 기사 중에서도 P2P 금융의 성격을 잘 보여주는 경우도 한번 보죠. 지난 4월 13일 주간동아 731호 48페이지에 나온 내용입니다. P2P 금융의 정의를 잘 알 수 있는 부분만 잘라냈습니다.
그럼 이쯤에서 P2P 금융의 하위 항목을 살펴보죠. 그런데 위키피디아에서 P2P 금융을 분류한 것과 달리 주간동아 기사 맨 마지막 문단을 살펴보면 P2P 금융 모델이 생각보다 여러가지입니다. 그리고 위키피디아와 주간동아에서 다루지 않았지만 한국의 팝펀딩도 그 모델 중 하나가 되겠지요.
팝펀딩 모델은 아직까진 프로스퍼 모델과 가장 유사하다고 볼 수 있습니다. 즉, '저신용자를 대상으로 한 P2P금융업체'중 하나이죠. 그러나 대상을 누군가로 하느냐라는 측면 외에도 종차를 확인하는 방법이 있습니다. 바로 수익구조입니다.
팝펀딩이 프로스퍼와 가장 유사한 면모를 갖고 있지만, 그럼에도 다른 P2P금융 업체들과 가장 다른 점은 수익구조가 수수료를 중심으로 하지 않는다는 점입니다. 물론 지금 미투비딩 수수료와 채권거래 수수료를 통해 수익을 내고 있지만, 신불자 100명중 97명이 돈 갚은 인터넷금융 원클릭닷컴 성공이유 [한국일보] 기사 내용처럼 만약 광고 수익을 적극적으로 활용하게 되면 수익 구조 측면에서 다른 어떤 P2P금융 업체와도 차별화됩니다. 이런 수익구조를 지칭하는 말이 제가 아는 몇 안되는 전문 용어 중 하나인 양측시장 모형입니다. 쉬운 예를 들면 포털이나 카드사의 수익구조가 이 양측시장 모형의 대표적인 경우이며, 일반적으로 방문자(고객)에겐 무한한 서비스를 제공하면서 광고주(혹은 가맹점)에게는 수익을 얻는 방식을 취합니다(이에 대해 더 알고싶으시다면 한글자료, 위키피디아를 참조하세요). 따라서 다시 '유와 종차'개념을 이용하면 팝펀딩은 '양측시장 모형을 수익구조로 하는 P2P 금융업체'로 정의할 수 있게 됩니다.
그러나 맨 마지막 내용은 아직까지 실현된 것은 아니기에 이런 식으로 정의하기엔 무리가 있습니다(게다가 한국뿐만 아니라 전 세계적으로 P2P 금융업체가 아직까지도 막 태어난 돌연변이라 할 수 있기에, 이 사업이 금융 생태계에서 멸종할지, 잘 적응할지, 패러다임을 바꿀지는 모를 일입니다). 결국 유와 종차로 보면 '저신용자를 대상으로 한 P2P금융업체'가 현재까진 가장 정확한 분류인 것 같습니다. ^^
그럼 '유와 종차'에 대한 이야기는 이만하고, 마지막으로 알에서 나온 혁거세인 여러 P2P금융 모델들을 살펴보고 한국 P2P 사업의 현황에 대해 알아보도록 하겠습니다.
우선 전반적인 동향은 P2P-Banking.com에서 매년 작성하는 P2P 전망을 살펴보시면 좋을 것 같습니다(팝펀딩 블로거들이 성심성의껏 번역한 지난 3년간 자료를 한글로 살펴보실 수 있습니다. 2008, 2009, 2010). 2010년판의 경우는 위에서도 소개해드린 4월 13일 주간동아 731호 48페이지에서도 소개되어있습니다. 동향이 아니라 구체적인 활동이 궁금하신 분은 운영팀 형님이 작성해주신 다음 자료를 보시면 좋을 것 같습니다. 그리고 국내에서 운영되는 P2P 금융 현황은 이미 소개해드린 주간 동아 기사에서 발췌하여 소개해드립니다.
[해외 P2P 모델 자료]
more..
[국내 P2P 모델 자료]
more..
그럼, 다음 글에선 한국에서 P2P 금융을 개척하고 있는 팝펀딩의 특징을 집단지성과 품앗이 은행이라는 측면에서 차례대로 살펴보겠습니다. ^^
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팝펀딩과는 다소 다른 모습의 여러 해외 P2P금융에 대해 "자휴"님께서 잘 정리해 주셨습니다. 다른 방식의 P2P금융에 대해서도 한번 알 수 있는 유익한 시간 되시기 바랍니다.
오굿~~~
오놀라워라~~~
팝펀딩 블로그를 이끌어 가는 "자휴"님이 이번 5월 1일 "찌질스 팝펀딩 투자자 시사회"에 참석하여, 시사회 풍경을 담아 참석하지 못한 분들께 시사회 분위기를 전해 드릴 예정입니다.^^
기대만빵~~~~~^___^
팝펀딩이 국내에선 이분야의 선두주자인줄 알았는데, 머니옥션이란곳이 또 있었군요.
암튼 저도 투자시작한지 얼마 안되었는데, 흥미롭고 재미있네요.
좋은글 잘 봤습니다.
감사합니다 '레블'님. 그리고 환영합니다 ^ㅡ^
자휴님이 두루 두루 고생 하시는군요
시사회 사진 기대 하겠습니다.*^^*
넵, 사진 많이 찍어오도록 하겠습니다. 히히
자휴님을 볼 기회라...
하지만 제 게으름이
허락하지 않을듯...(__)v
머니옥션과 팝펀딩은 비교불가!
사람냄새가 가득한 곳 = 팝펀딩
좋습니다!^^
100만원의 수익을 얻은 정모씨는 그 수익을
불우한 엘리카에게 소고기와 소주 1병을 사주며 위로했다는 훈훈한 소식이 전해지기를 바랍니다.
p2p금융에 대한 정리가 깔끔하게 되었네요 ㅎㅎ이제야 조금 정리가 되는 것 같네요 ㅎㅎ