'ACCION'에 해당되는 글 3건

  1. 2009/09/30 팝펀딩 팝펀딩 저축은행 제휴모델과 마이크로크레딧의 역할 (3)
  2. 2009/07/09 팝펀딩 팝펀딩(원클릭)신용관리의 달인 팝신이'옹'이 말하는 마이크로크레딧과 신용기록 (9)
  3. 2009/01/04 팝펀딩 Microcredit의 이자율이 보통 은행들보다 높은 이유는?(2) (2)

팝펀딩 저축은행 제휴모델과 마이크로크레딧의 역할

착한 재태크 2009/09/30 11:14 팝펀딩
여러분의 신용등급 잘 지키고 계신가요?

오늘은 팝펀딩의 가장 큰 목적이라 할 수 있는 저신용등급자들의 금융서비스기회 제공과 함께 이들이 왜 저신용등급자에서 벗어나기가 어려운지, 마지막으로는 마이크로크레딧이 진정 추구해야하는 것은 무엇인지에 대해 이야기해보려 합니다.
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지난 9월 22일 국민권익위원회에서는 연체기록과 파산,면책자 기록이 오랫동안 보존되면서 금융기관 대출이나 취업이 어려워진다는 지적에 따라 금융기관 연체정보 관리를 완화하는 방안을 금융위원회에 권고했다고 발표했습니다. 현재는 연체금액이 50만원 이상, 5~10일이상 연체되면 전 금융기관이 연체기록을 공유하고 있으나, 앞으로는 200만원 이상, 3개월 연체일 경우에만 공유하도록 하는 제도개선이 이루어지는 것이죠.


이처럼 금유소외계층의 문제는 다시 재기의 기회를 가질 수 없는 사회구조에 근본적인 문제가 있다고 이야기 할 수 있습니다. 한번 신용등급이 떨어지면 이를 다시 회복하기란 7년이상의 시간이 걸린다고 합니다. 제도권금융을 이용할 수 없어 고금리 사금융을 이용하고 이자가 이자를 불려서 악순환의 고리를 만들어내는 것이죠. 이런 상황에서 팝펀딩은 금융소외계층의 문제를 단기적 처방이 아닌 악순환의 고리를 끊어보고자 저축은행 제휴 P2P Lendng서비스를 시작하게 되었습니다.


그럼 먼저, 팝펀딩 대출상환 통계자료를 보시면, 제도권 금융기관을 이용하기 어려운 8,9,10등급의 소위 저신용등급자들의 대출이 가장 많은 비율을 차지하고 있으며, 이들도 성실한 상환을 할 수 있다는 것을 알 수 있습니다.

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지난번 미소금융와 희망홀씨 대출 그리고 팝펀딩을 비교하는 글에서도 잠시 언급했던 것처럼, 팝펀딩은 기존 마이크로크레딧을 이용할 수 없는 사람들에게도 기회를 제공하는점, 그리고 해외의 많은 P2P Lending서비스 업체들의 구조에서 한단계 더 발전된 저축은행 제휴모델이라는 중요한 특징이 있습니다.

팝펀딩의 저축은행 제휴모델은, 팝펀딩의 투자자들이 모은 돈이 직접 대출자에게 가는 방식이 아니라 투자금을 저축은행에 담보로 제공하고, 실제 대출은 저축은행에서 이루어짐으로써 결과적으로 대출자는 저축은행에서 대출은 받은 것으로 신용기록이 쌓이게 되는 것이죠.
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이처럼 팝펀딩에서 낙찰이 될 경우 제도권 금융(저축은행)에서의 대출이 실행되고, 신용보고서상에서 금융권의 대출기록으로 인해 정상적으로 상환이 완료될 경우 신용정보상에 있어 등급향상의 효과를 볼 수 있고, 그러나 상환을 하지 않았을 경우 마찬가지로 금융권의 연체정보 공유 및 채무불이행 기록 등재 등 신용상의 불이익을 받을 수 있습니다.

그럼 이쯤에서 이 글의 궁극적인 목적이라 할 수 있는 마이크로크레딧의 역할은 무엇인지, 또는 무엇이어야 할지 생각해보면 좋을 것 같습니다. 예전 미국의 대표적 마이크로크레딧 단체인 ACCION(엑시온)의 부대표가 이야기 했던 것처럼 마이크로크레딧의 목적은 단순히 돈만 제공하는 것이 아니라 일반적인 시장에 참여하여 보통의 기회를 가질 수 있도록 하는, 그리고 그 과정에서 마이크로크레딧 단체들은 그들의 상환기록을 하나의 증거로서 형성하는 것이라고 생각합니다.

흔히 마이크로크레딧이라 하면 5%이하의 매우낮은 저리로 서비스를 제공하는 방법을 많이 생각하지만, 일반 시장에서 정상적인 신용등급을 가진 사람들도 이용할 수 없는 매우 낮은 이자율을 제공하는 것은 오히려 신용등급을 잘 유지하려고 노력하는 사람들에게는 불이익(?)을 주는게 아닐까 하는 생각을 합니다.(이건 순전히 저의 생각입니다만^^;;) 물론 팝펀딩의 이자율 역시 제도권 금융기관보다는 높은 편에 속하지만, 저축은행 대출서비스를 통해 제도권금융기관이용의 기회를 제공한다는 것이 무엇보다도 가장 큰 강점이 아닐까 생각합니다.

실제 팝펀딩에서는 팝펀딩에서의 대출및 상환을 통해 신용등급 향상의 결과를 맛보았다는 회원분들도 아직 많지는 않지만 속속 등장하고 계신걸로 봐서는 우리 신용사회에 진정한 대안금융으로서 자리잡을 수 있지 않을까 생각해 봅니다.

최근 미소금융의 재원 역시 저리로 대출을 할 경우 적자를 벗어나기 어렵다는 우려가 많습니다. 이러 부분에 있어서 엑시온과 팝펀딩이 추구하는 마이크로크레딧의 역할을 한번쯤 생각해 보면 어느정도의 절충된 답이 나올 수 있지 않을까 생각합니다.  :D


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2009/09/30 11:14 2009/09/30 11:14
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  1. 종자돈 2009/09/30 22:03  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    악수하는 오른손...내 손...

    • 봉다리 2009/10/01 15:22  댓글주소  수정/삭제

      둘다 오른손이네요.^^

    • 팝펀딩 2009/10/02 04:24  댓글주소  수정/삭제

      다른손으로는 악수를 할 수 없지요~ㅎ 옆에서 손을 잡아주는게 아닌이상..^^* 그래서 비즈니스상황에서는 악수를 하고 친구나 연인끼리는 서로 다른 손으로 잡아주는게 아닐까 생각해 봅니다.^^*
      추석 잘 보내세요~ ㅎㅎ

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팝펀딩(원클릭)신용관리의 달인 팝신이'옹'이 말하는 마이크로크레딧과 신용기록

기획과 연재 2009/07/09 17:22 팝펀딩
<팝펀딩(원클릭) 신용관리의 달인ㅋ 팝신이'옹'과 함께하는 소통공간!!WOW>

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오늘은 팝펀딩(원클릭) 신용관리달인 팝신이님으로부터 팝펀딩 서류시스템은 물론 연체관련 이야기를 들어보도록 하겠습니다 : ]                                 
오늘도 연체없는 팝펀딩을 만들기 위하야 노력을 하시는 우리의 팝신이님 !!

플리즈~ 텔미 모어~ㄹ ~~~ 텔미~ 텔~미~ 테테테테...퉤~ -_-ㅎ                  

 

1.    음~ 먼저 첫번재 질문!!^ㅡ^// 1:1 게시판은 다른사람은 볼 수 없다보니 보통 다른 분들은 어떤 것들을 궁굼해 하시는지 궁굼해요!!

경매 투자를 위한 상담에서부터 빌리기 경매신청 방법까지 질문이 등록됩니다.대부분의 질문은 서류에 관한 것과 경매신청 자격에 대한 질문입니다. 서류에 관한 질문은 신용정보 확인을 요청하는 글과 미확인된 개인정보에 관한 질문입니다.

아하..! 팝펀딩은 마치 MP3파일을 온라인상에서 주고받듯이 돈을 거래하는 일명 P2P Lending(P2P대출)이라는 새로운 모델이라 많은 분들이 방법에 있어서 어렵게 느끼시고 계신가봐요?! 그리고 서류부분도 왠지 어렵게 느껴지는 것 같아요.팝펀딩에서 대출을 하기 위해서는 보증위탁계약서, 신분증사본, 임대차계약서 등등 서류들이 필요한대, 이러한 서류들은 필수는 아니지만 기본적인 서류들이 구비되어 있을경우 투자자들로부터 더 많은 신뢰를 얻을 수 있죠^ㅡ^

 

2.       팝신이님을 가장 힘들게 하는 질문은 어떤건가요?

기본적으로 힘든 질문은 없다고 생각됩니다.

     하지만 포괄적인 부분에 대한 내용을 질문질문하실 때 어디서부터 어떻게 답변을 드려야 할지 어렵기도 합니다.


이야~ 그러시군요. 멋지십니다!!!ㅎㅎ 하긴 밥먹으러 갈때도 "전 다 좋아요~♥" 보다는 "저는 짬뽕이요~!" 라고 말해주는 구체성이 필요하다는 말씀이시죠?ㅎㅎ 앞으로는 회원분들이 콕!콕! 핵심을 찌르는 질문을 해주시겠네요ㅎㅎ

3.     대출자와 기억나는 에피소드가 있다면 알려주세요.

모든 대출자 분들이 기억이 나지만 가장 기억에 남는 분은 팝펀딩서비스 초기에 대출받으셔서 총 6번의 경매를 낙찰 받은 분입니다.

그리고 상환이 힘들어지셔서 연체가 발생하신 분을 위해 대납해주신 다른 대출자 회원도 계셨습니다.


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우아.. 팝펀딩에서 6번이나 !!!!!성공하신 분이 있다구요?! $_$ 신용등급으로 사람을 판단하지 않는 팝펀딩에서 6번이나 성공하셨다는 것은 대단한 신뢰를 쌓으셨다는 말씀이신데.. 어떤분이신지 정말 궁굼하네요.!! ^^b (물론, 대출 안받고 살면 얼마나 좋겠습니까만은..ㅎㅎ산다는게..)
최근 불법사채업자들의 불법추심행위로인해 많은 분들이 정신적으로는 물론 육체적으로도 상처를 입고 있다고 하는데 원클릭은(물론 연체를 장려하는 것은 절대 아니지만;;) 투자자가 대신 돈을 내주셨다는 것은 정말 팝펀딩이 아니면 볼 수 없는 현상이 아닐까 생각되네요.


 

4.     게다가, 연체가 되었을 경우 오히려 투자자가 힘내라는 문자를 보내는 경우가 있다고 하던데 정말인가요?

매번 상환 마다 연체를 하시면서도 끝까지 대손 나지 않고 경매를 정상종료 해 주신 분의 이야기 입니다. 이 낙찰회원님께서는 연체발생 된 후 꾸준히 게시판에 들어오셔서 상황을 말씀해주시며 투자자회원님들의 양해를 구했습니다. 그 글을 보신 투자자 회원님들은 원클릭 서비스 중에 낙찰자에게 보내는 문자메시지를 이용하여 용기를 주시는 문자메시지를 보내주셨습니다.  팝펀딩의 가장 큰 장점인 커뮤니티를 잘 이용한 사례라고 할 수 있습니다.

 

                   팝펀딩은.. 기다림의 '여유'가 있는 곳이군요... ^^

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6.     팝펀딩은 무보증 무담보대출이고, 신용등급에도 제한이 없는데 그래도 신용보고서를 받는 이유가 있나요? 신용보고서를 통해 무엇을 알 수 있나요?

신용보고서로 경매신청자의 최소한의 신용상태를 확인 할 수 있습니다.  거의 대부분의 경매신청자 회원님들께서는 7등급 이하의 신용등급을 갖고 계십니다. 면책, 회생, 신용회복 등의 특수기록을 갖고 계신 회원분들도 경매낙찰이 많이 이루어지고 있습니다. 낮은 신용등급이라고 하여 모두 상환의 능력이 없지 않습니다.  다만 채무불이행 기록이 있다면 확인하고 투자하실 수 있도록 보여드리는 것입니다.

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<팝펀딩에서 낙찰에 성공한 대출자의 신용보고서>

VS
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<신용등급과 상반되는 팝펀딩 투표결과 '98% 잘 갚을 것이다'>



예전 미국의 대표적인 마이크로크레딧 단체인 "엑시온(ACCION US)"의 부사장이 한 인터뷰에서 말하기를 엑시온이 무이자가 아닌 보통 시장의 이자율로 마이크로크레딧을 제공하는 이유에는 2가지가 있는데, 하나는 자선이 아닌 보통의 시장에서 거래가 이루어짐으로써, 가난한 사람들 역시 보통의 사회속에 융합될 수 있기하기 위함이라고 합니다. 부자와 가난한자로 양분하고, 가난한 사람들만 이용하는 은행! 이렇게 구분하는 것을 원치 않는다는 것입니다. 그리고 두번째로는 크레딧 히스토리(Credit history), 즉 신용기록을 만들기 위함이라고 합니다. 단지 한번의 기부로 또는 무이자로 마이크로크레딧을 제공했을 경우, 이는 지속가능성이 없기에 지속적인 대출과 상환을 통해 건강한 신용기록을 만듦으로써, 가난한 사람들은 돈을 값지 않을것이다! 라는 사회의 편견을 뒤집기 위한 것이죠. 이부분은 정말 팝펀딩과 혼연일체(?)를 이루는 부분이라고 생각이 됩니다. ㅎㅎ

7.     어느덧 마지막 질문이네요^^
요새 사회적으로 신용조작을 통해 대출을 해주는 범죄가 많다고 하는데, 왜 이런 일이 생긴다고 생각하시나요?

신용대출 시장은 연간 수 조원의 시장을 갖고 있습니다.  그 부분 중에 상당부분을 시중은행에서 처리하고 있습니다. 그러나 시중은행은 고 신용등급을 갖고 있는 사람을 위주로 대출을 시행합니다. 이는 낮은 위험요소 때문입니다. 금융소외계층에게는 대출을 시행하지 않는 이유는 위험요소를 판단할 수 있는 기준이 없기 때문입니다. 그렇기 때문에 팝펀딩은 830만 금융소외자 분들을 위한 희망의 증거(Creidt history,신용기록)를 만들고자 합니다.


덧붙이자면, 팝펀딩에서는 신용등급보다 더 중요한 대출자의 상환의지를 판단하여 투자자분들께서 모여 대출이 진행됩니다.





정말 팝신이님 말처럼 팝펀딩에서의 대출기록들이 사회에 하나의 "희망의 증거"가 되어 830만 이라는 금융소외자분들에게 희망의 기록이 되길 바랍니다. ^ㅡ^//
 


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2009/07/09 17:22 2009/07/09 17:22
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